両学長から教わる「保険」の基礎知識【生命保険・医療保険】

両学長

この世にはたくさんの種類の保険があります。
でも実は本当に必要な保険はわずかに3つです。
あとは公的保険で十分にリスクに備えられるというのが
両学長の教えです。

この教えを見て、ご自身にあった
保険料、保障内容をご検討してみてください。

両学長さんがどんな方か知りたい方はこちらへ

  • お金がなかなか貯められない
  • お金の不安から解放されたい
  • 老後の生活が不安でたまらない

このような方におすすめの動画がたくさんそろっています。

自由に生きる人を増やしたい IT経営・投資家(兼リベ大学長)🦁「学校では教えてくれない【充分な経済力・自由な時間・自立した精神】を得るために必要な基礎教養」を配信中!

公式Twitterプロフィールより引用

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    1. 両学長さんがどんな方か知りたい方はこちらへ
  1. 両学長から学ぶ「生命保険」「医療保険」
    1. 民間保険はこの3つでOK(2019年9月公開)
      1. 本当に必要な民間保険
        1. 無駄な支出を減らす
        2. 保険料を見直す効果
        3. 経済的自由へのハードルも下がる
      2. 要りそうで要らない保険一覧
        1. 医療保険は不要。公的保険+貯蓄で対応
        2. がん保険は不要
      3. 何のために保険に入るのか?
      4. 両学長おすすめの保険
        1. 掛け捨ての生命保険
        2. 自動車保険
        3. 火災保険
      5. 詳しくはこちらで解説
        1. 掛け捨て保険
        2. 火災保険の基礎知識
        3. 自動車保険の基礎知識
      6. 学長がおすすめする本
      7. 学長からのメッセージ
    2. いらない保険に入りすぎ~貯金と公的保険で備えるのがコスパがいい~
      1. 医療保険について
      2. 二人に一人はがんになる⁈
      3. 高額療養費制度を使うと…
    3. 貯蓄型保険は加入しちゃダメな理由
      1. 貯蓄型保険は本当にお得なの?
    4. 保険の解約は本当に損なのか?
    5. 学資保険はいらない保険⁉︎
    6. 遺族年金はいくらもらえるのか?
    7. 民間の就業不能保険は必要か?
  2. 保険の見直しに入ろう
  3. YouTubeチャンネル「両学長 リベラルアーツ大学」をもっと知りたい
    1. 著書
      1. 本当の自由を手に入れる お金の大学
    2. 両学長さん 関連記事
      1. 両学長がおすすめする本
      2. 両学長がおすすめする資格「簿記」と「FP」
      3. 両学長から教わる「保険」の基礎知識
      4. 両学長から学ぶ賃貸物件でぼったくられないための理論武装
      5. 両学長がおすすめする「掛け捨て保険」
      6. 【両学長から学ぶ】「火災保険(家財保険)」の使い方【今すぐチェック】
      7. 両学長から学ぶ「自動車保険を見直すポイント」
      8. 両学長から教わる「副業」の備え
      9. 両学長から学ぶ「家計簿のつけ方」
      10. 両学長から学ぶ「スマホ代を安くする方法」
      11. 両学長から学ぶ「お金持ちになる方法」
      12. 両学長から学ぶお金に関する5つの力「①貯める力」
      13. 社会保険料
      14. せどり
      15. 両学長が大学生に伝えたいこと
      16. 両学長から教わる「起業」の基礎知識
    3. SNSアカウントなど
      1. リベラルアーツ大学
      2. ブログ
      3. 公式グッズショップ
      4. YouTube
      5. Twitter
      6. Instagram

両学長から学ぶ「生命保険」「医療保険」

民間保険はこの3つでOK(2019年9月公開)

 

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第133回【5,000円以上は払いすぎ?】本当に必要なおすすめの保険3選【お金の勉強 初級編】

保険の基礎知識はこの動画1本で学べます。

本当に必要な民間保険

保険はいろいろありますが
両学長によると本当に必要な保険は次の3つ。

そして

月額5,000円以上払っていたら高いと思った方がいい!

家計を楽にするためには
支出を下げるのが特効薬になります。
そのためにも無駄に割高な保険料を払うのはやめましょう。

人生の三大支出

  • 保険
  • 自動車

この動画では保険料を減らすためのレクチャーです。

保険を見直すべき理由

  1. 無駄な支出だから
  2. 確実かつ効果が大きいから
  3. 経済的自由へのハードルも下がるから
無駄な支出を減らす

民間保険はほとんどいりません。
日本は公的保険がめちゃくちゃ充実しています。

公的保険でカバーできないレアケースにだけ民間保険で備えれば良い

例えば

  • 一家の大黒柱が亡くなってしまった
  • 自動車で相手の障害や大怪我を負わせてしまった
  • 大災害で被災した
  • 自転車で相手に大怪我を負わせてしまった

公的保険と必要な3つの民間保険に入っているのに
さらに保険に入るのは、

雨の日に、傘を2本も3本も備えるようなもの(^^;

保険と貯蓄と投資を一緒にしない!

家や車は生活に影響が出ますが、
保険は生活の質に全く影響はでません。

保険料を見直す効果
確実に
毎月
そこそこ大きい
効果が得られる

必要な保険全部を合わせても月5,000円もあれば十分。

経済的自由へのハードルも下がる

支出の規模が小さければ
経済的自由になるために必要なお金も少なくていい!

要りそうで要らない保険一覧

  1. 貯蓄型の保険
  2. 医療保険
  3. がん保険
  4. 個人年金保険
  5. ドル建て終身保険
  6. 養老保険
  7. 学資保険
  8. 所得補償保険
  9. 解約するときの「払い済み保険」
  10. ペット保険
医療保険は不要。公的保険+貯蓄で対応
  • 高額療養費制度
  • 休業補償給付
  • 傷病手当金
  • 障害年金

などがありますので
勉強しておきましょう。

がん保険は不要

「二人に一人はガンになる」
とはいえ、ほとんどの場合は歳をとってからの話。

何のために保険に入るのか?

お金を増やすなら→投資

お金を貯めるなら→貯金

レアケースだけど遭遇すると生活が困窮してしまう→保険

これをごちゃ混ぜにしない!

両学長おすすめの保険

掛け捨ての生命保険

どれも似たり寄ったり

あえて選ぶとしたら

など

自動車保険

一括見積もりをするのがいい。
下記のサイトで一括見積もりができる。

保険スクエアbang!/自動車保険

対人・対物無制限と弁護士特約をつけること
車両保険は不要。

火災保険

賃貸なら

持ち家なら一括見積もりを。

詳しくはこちらで解説

掛け捨て保険
第21回 【ジャンル別に1位だけを紹介】コスパが良いおすすめの掛け捨て保険4選【厳選】【貯める編】
火災保険の基礎知識
【裏ワザ】賃貸の部屋に傷をつけてしまった時に無料で直す方法 〜火災保険の補償を使って直そう!〜【マンガで解説】

火災保険は不動産業者によって
呼び名が異なっていて家財保険とも言われています。

  • 賃貸物件を損傷させてしまっても火災保険(家財保険)の保証範囲内の可能性が高い
  • 火災保険(家財保険)でこまめに直しておくと退去時の原状回復費用が抑えられる
  • 火災保険(家財保険)を何度適用しても保険料はそのまま
  • 賃貸契約時に言われるままに加入する火災保険のリスクを知ることができる
  • ぼったくり、極端に補償範囲の狭い火災保険の加入を防ぐことができる
  • 火災保険の保険料相場を知ることができる
自動車保険の基礎知識
自動車保険を安くする方法! 損をしない賢い選び方 〜車両保険を外した方が得する理由〜【マンガで解説】

自動車保険は家族構成や家庭の事情によって
契約する条件や特約は大きく変わります。
つけなくてもいい特約や年齢条件を厳しくし過ぎて
無駄に高い保険料を払ってしまっている方も多くいます。
しかし、保険の素人が「どこをどう見ればいいのか?」
というのが大きな悩みです。

両学長から保険の素人でもわかる
自動車保険の見直しのポイントを解説してくれています。

学長がおすすめする本

学長からのメッセージ

知っていれば得をする
知らないと損
知らないと不安を煽られる
そう言うことってたくさんある。

あなたがいまお金に困っているなら
そういう知らないことの積み重ねで損をしているから
逆に言えば知っていけばお金に困らなくなる
ほとんどの人はやらない、だから行動した人は効果が出る。

いらない保険に入りすぎ~貯金と公的保険で備えるのがコスパがいい~

 

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【漫画】その保険、不要やで!!!~保険解約のススメとその理由~【マンガ動画】

社会人になった時に親のすすめで保険に入ったものの
月1万円の支払いに苦慮しているOL。
今回はこのOLに両学長が「不要な保険」をレクチャーします。

このOLが入っている現在入っている保険は

  • 貯蓄型の生命保険
  • 医療保険
    (がん保険・先進医療特約付き)

ということらしい。

そこで両学長からの回答。

両学長「その保険、不要やで!」

医療保険について

まず、

医療保険はほぼすべての人にとって不要

がんになったらどうしよう

いざというときに医療費が足りなくなったら…

入っておけば安心
ないと不安

という声が周囲から聞こえてくるが…

両学長「安心って何が?」
(それCMとかに洗脳されているだけやで)

二人に一人はがんになる⁈

二人に一人はがんになると言われているけど
(がん保険は入っておかなくて大丈夫なの?)

両学長「最終的に年をとったら誰でもがんになる、という話」

生涯でがんになるのは
男性が61.6%
女性が46.2%
ではあるけれども

40歳未満でみると
男性が1.0%
女性が1.9%
とかなり低い。

つまり若いうちはがんになるのはめったにないリスク。

両学長「安心とはいうけど
保険に入ったら病気治るの?」

両学長「お金がでるだけやろ?」

 

でも、治療費とかすごいかかるんじゃ…
何百万とか…

両学長「かからんよ!」

なぜなら日本人のほぼ全員が既に世界最強の保険に入っている

その名も

健康保険!
または
国民健康保険!

これに入っていると

高額療養費制度

が使える。

高額療養費制度を使うと…

例えば事故で20日間入院したとして
60万円のお金がかかったとする。

高額療養費制度を使うと
(月収28万円~50万円の場合)
自己負担が

83,430円

になる。

月額上限が約9万円になる

入院期間中、収入がないよね…

そんな時は

傷病手当金

これを使うと収入の約3分の2がもらえる。

万が一、障害が残ってしまったら

生涯年金

というのもある。

日本はこういう公的保障は結構しっかりしている。

日本では
高額療養費制度
傷病手当金
障害年金
など公的な保険が充実しているので
最低限の貯蓄で十分対応可能。

だから

医療保険は不要!

先進医療特約はつけなくていいの?

確かに先進医療は自己負担になるけど

  • 全部が全部、高額ではない
  • そもそも受ける確率も低い
  • 受ければ必ず治るわけではない

つまり、

貯金&公的保険で備える

これが一番、コスパのいい方法。

貯蓄型保険ならお金も増えるから
入ったほうがいいんじゃないの?

両学長「貯蓄型保険はただのボッタクリ投資信託」

保険と投資は別だから分けて考える

無駄なお金に毎月お金をかけるなら
最低限の医療費分を貯金する。

両学長「100万くらいあればひとまずええんちゃうかな」

余ったお金でお金の成る木を買って
お金を増やしていこう。

病気にかかったときのお金の心配よりも
病気にならないように健康な生活をするのが大事!

両学長「毎月の保険代を払うために残業してストレス抱えるっておかしくない?」

感情と数字は分けて考えよう

 

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貯蓄型保険は加入しちゃダメな理由

貯蓄型保険の正体はボッタクリ投資信託! 実は全然お得じゃない 〜貯蓄型保険で貯金や投資をすると失敗する理由 〜【マンガで解説】

スーパーバリキャリ美女の二階堂桃子シリーズ。

今回は貯蓄型保険の罠にはまりそうになるところを
両学長が救済する動画です。

貯蓄型保険は本当にお得なの?

元本保証でお金が増えるという
貯蓄型保険を薦められ
話に乗ってしまった桃子。

金利0.7%で20年保証。
しかも保険機能まである。
といういたれりつくせりな保険

こんなうまい話って本当にあるの?

そんな話はあるわけはなく
実際にはこういうカラクリになっている。

まず最初に両学長から大事なことを教わる桃子。

保険と投資は分けて考える

実際に金利0.7%で毎月3万円を20年間積み立てた場合、
20年後には52万円が増えることになる。

これを利回り7%の投資で運用した場合は
元本の2倍以上、つまり700万円以上増えている。

利回り7%は想定が甘すぎない?

では、割と現実的な利回り3%で計算してみると
それでも200万円以上も増えている。

保険がついているとはいえ
普通に投資したほうが
圧倒的にいい気がしてきた

保険にするとコスパが悪くなることが分かる。

銀行の金利も時期によって変わってくる。
それが貯蓄型保険よりも上回る場合も考えておかないといけない。

ところが貯蓄型保険は
満期より前に解約した場合は
元本割れする。

保険には自由に引き出せないリスクもある。

他にも

  • 個人年金保険
  • ドル建て終身保険
  • 養老保険

とか名前を変えて色んな保険があるけど
中身はみんな同じボッタクリ投資信託。

ボッタクリ投資信託とは
銀行の窓口とかで買わされてしまう手数料のバカ高い保険

貯蓄型保険は買ったときも
毎年の運用にも割高な手数料を取られる投資商品。

しかも利回りはめっちゃ低い!

一番買ってはいけない商品。

保険機能は掛け捨ての保険で十分

両学長「セットで考えるから話がややこしくなるねん」

掛け捨てなんてもったいないと思っていた

掛け捨ては少ない出費で
もしもの時を保証してくれる。
じつはコスパが良い場合もある。
人によっては検討してみる価値がある。

両学長「すでに無駄な保険に入っている人も
さっさと解約したほうがええで」

でも払い済みの部分は元本割れしちゃうんでしょ?

両学長「残念ながらボッタクリ保険は
契約してしまった時点ですでに損や!」

さっさと損切りして
優良な投資商品に切り替えるべき

お金を増やしたいなら
保険と抱き合わせの物よりも
ちゃんと投資に回した方が
圧倒的に効率がいい。

子供がいる人は
よく学資保険に入っていたりするけど
これもおススメできない。

学費を用意したいなら
つみたてNISAと貯金で備えた方が良い。

投資と保険は混ぜるな危険!

保険の解約は本当に損なのか?

保険解約は損する? 得する? 解約すると元本割れする保険をどうするべきか 〜貯蓄型保険は解約して損切りする方がお得!〜【マンガで解説】

学資保険はいらない保険⁉︎

学資保険は不要? 学資保険の《危険》な5つの罠 〜本当に貯金よりも安全安心に教育資金が貯まるのか見直してみよう!〜【マンガで解説】

遺族年金はいくらもらえるのか?

 

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民間の就業不能保険は必要か?

 

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保険の見直しに入ろう

必要な保険、
無駄に払っていた保険
いろいろあると思います。

また扶養家族の有無、子供の人数、年齢
自分の年齢など人生ごとのステージが異なれば
最適な保険も変わってきますので
キリのいい時点で見直していく
と言う作業は必須です。

  • さらに保険のリスクを減らす知識を身につけたい
  • 動画だけではなく本でも勉強したい

という方にはこちらの本をおすすめ。


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これらの動画はYouTubeチャンネル「両学長 リベラルアーツ大学」でご覧いただけます。

  • お金がなかなか貯められない
  • お金の不安から解放されたい
  • 老後の生活が不安でたまらない

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著書

本当の自由を手に入れる お金の大学

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