両学長から教わる「保険」の基礎知識【生命保険・医療保険】

両学長

この世にはたくさんの種類の保険があります。
でも実は本当に必要な保険はわずかに3つです。
あとは公的保険で十分にリスクに備えられるというのが
両学長の教えです。

この教えを見て、ご自身にあった
保険料、保障内容をご検討してみてください。

両学長さんがどんな方か知りたい方はこちらへ

両学長 リベラルアーツ大学
「今よりも一歩自由に!」をテーマに、 IT経営・投資家の両🦁(リベラルアーツ大学学長)が、人生を豊かにするために必要な知識を配信中! 🎓 お金にまつわる基礎教養(貯める・稼ぐ・増やす・守る・使う の5つの力) 💖 心を豊かにする考え方・人生論 を節約・投資・トレンドの話題などと絡めて、初心者にも分かりやすく解説して...

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    1. 両学長さんがどんな方か知りたい方はこちらへ
  1. 両学長から学ぶ「生命保険」「医療保険」の動画教材
    1. 民間保険はこの3つでOK(2019年9月公開)
      1. 本当に必要な民間保険
        1. 無駄な支出を減らす
        2. 保険料を見直す効果
        3. 経済的自由へのハードルも下がる
      2. 要りそうで要らない保険一覧
        1. 医療保険は不要。公的保険+貯蓄で対応
        2. がん保険は不要
      3. 何のために保険に入るのか?
      4. 両学長おすすめの保険
        1. 掛け捨ての生命保険
        2. 自動車保険
        3. 火災保険
      5. 学長がおすすめする本
      6. 学長からのメッセージ
    2. 保険は道具。道具は上手に使おう
      1. 2021年版おすすめの掛け捨て保険4選
        1. 定期保険
        2. 収入保障保険
        3. 就業不能保険
        4. 自動車保険
      2. 両学長のメッセージ
    3. 医療保険の基礎知識
    4. 生命保険の基礎知識
    5. 自動車保険の基礎知識
    6. 火災保険の基礎知識
    7. 保険の解約は本当に損なのか?
    8. 学資保険はいらない保険⁉︎
  2. 保険の見直しに入ろう
  3. YouTubeチャンネル「両学長 リベラルアーツ大学」に戻る
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      1. 社会保険料
      2. せどり
      3. 両学長が大学生に伝えたいこと
      4. 両学長がおすすめする資格「簿記」と「FP」
      5. 両学長がおすすめする本
      6. 両学長から教わる「起業」の基礎知識
      7. 両学長から教わる「保険」の基礎知識
      8. 両学長から教わる「副業」の備え
      9. 両学長から学ぶ賃貸物件でぼったくられないための理論武装
    2. 著書
      1. 本当の自由を手に入れる お金の大学
    3. SNSアカウントなど
      1. リベラルアーツ大学
      2. ブログ
      3. 公式グッズショップ
      4. YouTube
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      6. Instagram

両学長から学ぶ「生命保険」「医療保険」の動画教材

【漫画】その保険、不要やで!!!~保険解約のススメとその理由~【マンガ動画】
貯蓄型保険の正体はボッタクリ投資信託! 実は全然お得じゃない 〜貯蓄型保険で貯金や投資をすると失敗する理由 〜【マンガで解説】

民間保険はこの3つでOK(2019年9月公開)

第133回【5,000円以上は払いすぎ?】本当に必要なおすすめの保険3選【お金の勉強 初級編】

保険の基礎知識はこの動画1本で学べます。

本当に必要な民間保険

保険はいろいろありますが
両学長によると本当に必要な保険は次の3つ。

  • 掛け捨て生命保険
  • 火災保険
  • 自動車保険

そして

月額5,000円以上払っていたら高いと思った方がいい!

家計を楽にするためには
支出を下げるのが特効薬になります。
そのためにも無駄に割高な保険料を払うのはやめましょう。

人生の三大支出

  • 保険
  • 自動車

この動画では保険料を減らすためのレクチャーです。

保険を見直すべき理由

  1. 無駄な支出だから
  2. 確実かつ効果が大きいから
  3. 経済的自由へのハードルも下がるから
無駄な支出を減らす

民間保険はほとんどいりません。
日本は公的保険がめちゃくちゃ充実しています。

公的保険でカバーできないレアケースにだけ民間保険で備えれば良い

例えば

  • 一家の大黒柱が亡くなってしまった
  • 自動車で相手の障害や大怪我を負わせてしまった
  • 大災害で被災した
  • 自転車で相手に大怪我を負わせてしまった

公的保険と必要な3つの民間保険に入っているのに
さらに保険に入るのは、

雨の日に、傘を2本も3本も備えるようなもの(^^;

保険と貯蓄と投資を一緒にしない!

家や車は生活に影響が出ますが、
保険は生活の質に全く影響はでません。

保険料を見直す効果
確実に
毎月
そこそこ大きい
効果が得られる

必要な保険全部を合わせても月5,000円もあれば十分。

経済的自由へのハードルも下がる

支出の規模が小さければ
経済的自由になるために必要なお金も少なくていい!

要りそうで要らない保険一覧

  1. 貯蓄型の保険
  2. 医療保険
  3. がん保険
  4. 個人年金保険
  5. ドル建て終身保険
  6. 養老保険
  7. 学資保険
  8. 所得補償保険
  9. 解約するときの「払い済み保険」
  10. ペット保険
医療保険は不要。公的保険+貯蓄で対応
  • 高額療養費制度
  • 休業補償給付
  • 傷病手当金
  • 障害年金

などがありますので
勉強しておきましょう。

がん保険は不要

「二人に一人はガンになる」
とはいえ、ほとんどの場合は歳をとってからの話。

何のために保険に入るのか?

お金を増やすなら→投資

お金を貯めるなら→貯金

レアケースだけど遭遇すると生活が困窮してしまう→保険

これをごちゃ混ぜにしない!

両学長おすすめの保険

掛け捨ての生命保険

どれも似たり寄ったり

あえて選ぶとしたら

など

自動車保険

一括見積もりをするのがいい。
下記のサイトで一括見積もりができる。

保険スクエアbang!/自動車保険

対人・対物無制限と弁護士特約をつけること
車両保険は不要。

火災保険

賃貸なら

持ち家なら一括見積もりを。

学長がおすすめする本

学長からのメッセージ

知っていれば得をする
知らないと損
知らないと不安を煽られる
そう言うことってたくさんある。

あなたがいまお金に困っているなら
そういう知らないことの積み重ねで損をしているから
逆に言えば知っていけばお金に困らなくなる
ほとんどの人はやらない、だから行動した人は効果が出る。

保険は道具。道具は上手に使おう

第21回 【ジャンル別に1位だけを紹介】コスパが良いおすすめの掛け捨て保険4選【厳選】【貯める編】

この動画ではコストパフォーマンスの良い掛け捨て保険を紹介。

両学長が良い保険だと考える保険がわかります。

2021年版おすすめの掛け捨て保険4選

学長がオススメする掛け捨て保険は次の4つ。

  1. 定期保険
  2. 収入保障保険
  3. 就業不能保険
  4. 自動車保険
定期保険

定期保険とはあらかじめ保険期間が決まっているの保険
要は期間限定の掛け捨て保険です。

おすすめは

メットライフ生命の「スーパー割引定期保険」

健康に自信があるならこれ一択。

この定期保険が必要な人は

自分がいなくなると
「生活できなくなる家族がいる人」
「高校・大学などに進学できなくなる子がいる人」
「後継者に事業承継したり、事業を整理できなくなる人」

遺族年金では足りない人が備えるために
プラスアルファでもらうための保険です。

ただし、

  • 喫煙者
  • メタボな人
  • 痩せすぎな人
  • 血圧が標準じゃない人

にとっては割高になってしまうので
注意してください。

健康な人にとって最安クラスの保険です。

収入保障保険

学長のおすすめ1位は

FWD富士生命の「FWD収入保障」

収入保障保険とは

  1. 生命保険の一種
  2. 保険金は、「月額○万円」のように分割支給で受け取れる
  3. 保険金額は、歳を重ねるごとにだんだん減っていく(その分、保険料が安い)

この収入保障保険が必要な人は
定期保険が必要になる人と同じ。

ただし、受け取り方に違いがある。

こちらも「健康な人」にとって
割安な保険となっています。

就業不能保険

アクサダイレクト「働けないときの安心」

  • 商品設計がシンプルで割安
  • 精神疾患もある程度カバー

就業不能保険とは
「病気やケガで、長期間働けなくなった時のための保険」

「生きたまま、働けなくなる」というリスクに備えるための保険です。

この保険が必要な人は主に自営業者やフリーランスの方です。
このような立場にある方は公的保険の保障が薄いからです。
傷病手当金もないし、障害厚生年金もありません。

知っておいた方がいいことは

  • 障害年金受給理由の50%以上が、精神疾患や知的障害であること
  • 民間保険は精神疾患を長期保障しないこと

要するに一番痒いところに手が届かないのが現状。

  • ガンなどの大病を患い、長期にわたって働けなくなる場合
  • 事故等で障害を負って、今までのように働けなくなる場合
  • だけど、高度障害状態には当たらない場合

このようなケースに備えての保険となります。

高度障害状態というのは
例えば両目の視力を失う、両手を失う、などの障害をいいます。

自動車保険

イーデザイン損保の「自動車保険」

保険料がリーズナブルで事故対応がいい

  • 事故の初期対応が24時間
  • セコムが事故現場に駆けつけてくれる

自動車保険には2種類あります。

  • 加入義務となっている自賠責保険
  • 自賠責保険で足りない部分をカバーするための任意保険

自賠責保険だけでは心配な点として

  • 事故の内容によっては、まかないきれない
  • 運転手自身のケガへの補償がない
  • モノを壊した時の補償もない(対人事故の補償しかない)

これらのケースに備えるために任意保険が必要になります。

リベ大でおすすめしているのは

  • 対人対物無制限
  • 弁護士特約

両学長のメッセージ

原理・原則から言って、「全員がトクする保険」はありえない。
(そんな保険があったら保険会社は潰れてしまう)

公的保険をベースにしつつ、自分の資産形成が進むまでの「つなぎ」として

  • 必要最低限の民間保険に
  • 掛け捨てで入る

これがもっともシンプルで合理的な戦略。

医療保険の基礎知識

第6-1回 医療保険は必要か?【お金の勉強 初級編 】

生命保険の基礎知識

第7回 【要らない保険】本当に必要な生命保険はこれだけ【お金の勉強 初級編】

自動車保険の基礎知識

自動車保険を安くする方法! 損をしない賢い選び方 〜車両保険を外した方が得する理由〜【マンガで解説】
第10-1回 【固定費削減】自動車保険を安くする方法 その1【お金の勉強 初級編 】
第10-2回 【固定費削減】自動車保険を安くする方法 その2【お金の勉強 初級編 】

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【裏ワザ】賃貸の部屋に傷をつけてしまった時に無料で直す方法 〜火災保険の補償を使って直そう!〜【マンガで解説】

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保険解約は損する? 得する? 解約すると元本割れする保険をどうするべきか 〜貯蓄型保険は解約して損切りする方がお得!〜【マンガで解説】

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学資保険は不要? 学資保険の《危険》な5つの罠 〜本当に貯金よりも安全安心に教育資金が貯まるのか見直してみよう!〜【マンガで解説】

 

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保険の見直しに入ろう

必要な保険、
無駄に払っていた保険
いろいろあると思います。

また扶養家族の有無、子供の人数、年齢
自分の年齢など人生ごとのステージが異なれば
最適な保険も変わってきますので
キリのいい時点で見直していく
と言う作業は必須です。

また、これらの知識を身につけた上で
FPに相談するのもいいでしょう。

本で学びたい方はこちらをおすすめ。


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